Ипотека без первоначального взноса в Перми: проверяем, реален ли такой вариант для вас

Прежде чем взять ипотечный кредит на 20-25 лет, нужно все хорошо посчитать

Фото: Роман ИГНАТЬЕВ. Перейти в Фотобанк КП

Об отдельной жилплощади мечтает каждая молодая семья, только вот заполучить заветные квадратные метры - дело хлопотное и, главное, дорогостоящее.

- Несколько лет мы с мужем и ребенком скитались по съемным квартирам, - рассказывает соседка, семья которой недавно въехала в наш дом. - Снимали двушку в спальном районе Перми за 20 тысяч рублей. Конечно, прекрасно понимали, что проще взять ипотеку, платить ту же сумму, но хотя бы за свое собственное жилье. Но было одно большое но: нам никак не удавалось накопить на первый взнос. Для собственной двушки нужно было собрать более 500 тысяч рублей.

В итоге соседям пришлось продать машину, занять у родственников и только тогда оформить в ипотеку такую долгожданную недвижимость.

Мы решили проверить, можно ли в Перми оформить ипотеку без первоначального взноса, реален ли такой вариант и на каких условиях можно получить займ.

Спрос на ипотеку в Перми высокий

Финансовые аналитики отмечают, что пермяки, в сравнении с жителями соседних регионов, довольно активно тратят деньги на покупку недвижимости.

В течение двух лет - в 2014 и 2015 годах - цены на недвижимость в Перми снижались, сейчас они немного подросли, но спрос все равно остается высоким.

Средняя цена одного квадратного метра в Перми составляет 52 рубля. Пока предложений много и на первичном рынке, и на вторичке. Хотя, по данным Пермьстата, объемы строительства в Прикамье уменьшились за год почти на 25%.

По словам пермских риэлторов, в этом году в Перми наблюдаются стабильные показатели на покупку недвижимости в ипотеку. Примерно 60 процентов сделок проходит с использованием кредитных средств. С 2016 года спрос на ипотеку вырос примерно на 15 процентов.

- Спрос связан в первую очередь с тем, что ипотечные кредиты становятся доступнее в получении и обслуживании, - объясняет пермский риэлтор Наталья Тимофеева. - За год средняя ставка снились на 2-2,5 %.

Однако большинство выданных ипотечных займов оформляются с использованием уже имеющих у заемщиков денежных средств. Оказалось, что оформить ипотеку без первоначального взноса крайне затруднительно.

- Для банков выдавать ипотеку без первоначального взноса - это огромный риск, - объясняет Наталья Михайловна. - Если у человека нет возможности собрать самостоятельно хотя бы часть денежных средств, значит он может оказаться неплатежеспособным и проблемным: с зарплатой в конверте, финансовой безграмотностью и недальновидностью. То есть все может закончиться невозвратом денежных средств.

Первоначальный взнос снизился

Сбербанк России - традиционный лидер по выдаче ипотечных кредитов. На наш официальный журналистский запрос, на каких условиях можно получить ипотеку без привлечения собственных средств, пришел ответ: на данный момент в Сбербанке получить ипотеку без первоначального взноса невозможно.

Есть ли другие варианты?

- В Перми в 2017 году многие банки снизили первоначальный взнос, в этом мы попали в общероссийский тренд, - говорит руководитель ипотечного департамента федеральной риэлторской компании "Этажи" в Перми Яна Берестова. - Сейчас средний размер первого взноса у многих банков - 15 процентов (в 2016 году среднее значение было 20 процентов). Есть программы от нескольких наших банков-партнеров со взносом 10 процентов. Особенный резонанс вызвали новые условия первоначального взноса Сбербанка - он установил 15% этим летом при ставке на готовое жилье от 9%.

По словам Яны Берестовой, сейчас лояльные условия по вхождению в ипотеку не «перечеркиваются» высокими процентами - средняя ставка по программам составляет 10-11%. Хотя еще несколько лет назад банки предлагали специальную опцию: снижали заемщику первый взнос, повышая процент. Правда, есть предложения, к примеру, от Металлинвестбанка, Проинвестбанка, за которое придется «заплатить» ставкой 12,5 - 13,5%.

- Снижение взноса по ипотеке люди встречают с энтузиазмом, - говорят риэлторы. - У многих нет накоплений, чтобы заплатить 20, 30 или 50% от суммы кредита. Поэтому можно ожидать, что снижение взноса может повысить спрос на недвижимость.

Как купить квартиру без денег

Итак, как купить квартиру с привлечением кредитных средств, если денег на первоначальный взнос нет.

- Способ номер один - взять в другом банке обычный потребительский кредит, - говорит Наталья Тимофеева. - Но в этом случае необходимо все тщательно взвесить и просчитать: выдержит ли ваша семья двойную финансовую нагрузку.

Другой вариант, который предлагают многие банки, - ипотека под залог уже имеющейся недвижимости.

- Реальный шанс - использовать в качестве первоначального взноса средства материнского капитала, - советуют риэлторы. - Либо ловить акции от застройщиков, которые готовы предоставлять рассрочку по уплате первоначального взноса или скидку на квартиру.

Среди коммерческих банков Перми ипотеку без первоначального взноса предлагает Металлинвестбанк. Срок кредитования - до 25 лет, процентная ставка - от 13%, максимальная сумма кредита - до 2,5 миллионов рублей.

Также ипотеку без собственных средств предлагает в Перми Проинвестбанк - для покупки квартиры на вторичном рынке. Процентная ставка - от 13 процентов, сумма кредита - до 3 миллионов рублей на срок до 25 лет.